Os créditos bancários visam o financiamento do ciclo operacional das empresas para compra de mercadorias, matérias primas, pagamento a fornecedores, salários e encargos com pessoal, além dos tributos. Estes pontos vitais para o funcionamento e expansão de qualquer negócio pertencem aos chamados capital de giro e produção, além de necessidades ocasionais como a aquisição de novos equipamentos.
Como cada banco possui diferentes taxas de juros e diferentes opções de crédito, antes de optar por qualquer empréstimo é de extrema importância que se faça uma pesquisa detalhada sobre as opções disponíveis e qual se adapta melhor às suas necessidades.
Somente assim você estará mais propenso a escolher a melhor opção: aquela que tenha maior conformidade com o seu caso em particular, oferecendo a melhor relação custo x benefício para você e não para o banco.
1 - Capital de giro
As opções de crédito oferecidas pelos bancos para financiar o capital de giro variam de acordo com o faturamento bruto anual das empresas. Quanto maior for este faturamento, maiores serão os prazos, disponibilidades de recurso dentre outros benefícios. Os recursos decorrentes do financiamento podem ser parcelados ou recebidos em uma única parcela variando de acordo com as necessidades da empresa.
Vejamos algumas das opções oferecidas pelos bancos (a seus correntistas) que contemplam o capital de giro:
2 - Produção
O financiamento produtivo é muito importante para as empresas no sentido de ser uma alavanca que impulsiona o seu desenvolvimento e crescimento no mercado. Com largos prazos para pagamento, carência e taxas de juros subsidiadas pelo Governo Federal, o financiamento produtivo apresenta-se como uma excelente opção para o empreendedor, desde que cumpra alguns requisitos.
Um dos programas de financiamento produtivo é o PROGER (Programa de Geração e Emprego e Renda) que é oferecido pelos bancos estatais. É uma linha de crédito instituída pelo Ministério do Trabalho voltada ao financiamento de investimento e de capital de giro associado, visando a geração e manutenção de renda e emprego, com a utilização de recursos do FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador.
Em cada um dos bancos federais o PROGER, tem características especificas que diferenciam o programa nestas instituições. Ele pode financiar empresas nascentes ou empresas que já atuam no mercado há mais tempo.
Em geral, para se obter o financiamento o empresário deve ser correntista do banco e apresentar um Plano de Negócios, uma proposta de financiamento ou um roteiro do projeto conforme as especificações de cada banco e da linha do PROGER que o empresário estiver interessado (alguns bancos disponibilizam, em seus sites, um modelo de proposta de financiamento, visando facilitar o processo para o empresário).
Algumas características do programa:
3 - Programas especiais
Os programas especiais têm como objetivo atingir algumas necessidades específicas das empresas, tais como aquisição de ativos fixos (uma nova instalação, equipamentos, máquinas etc.), informatização, compra de um veículo ou mesmo abertura de uma franquia. Muitas vezes, o empresário busca estes recursos junto aos bancos como uma alavanca para o seu empreendimento, visando o crescimento e a expansão do negócio conquistando novos mercados consumidores.
Em relação ao que chamamos aqui de programas especiais, os bancos possuem uma variedade ainda maior de tipos de financiamento, se compararmos com o capital de giro e a produção. Emprego e Rendaorganizou os principais programas especiais de crédito e o que financiam:
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